CPI 近年多在 1%–3%，体感可能更高
使用说明
- 填你手上的一笔金额，比如存款、理财到期金额。
- 通胀率可以填官方 CPI（近年多在 1%–3%），也可以填你的体感通胀率。
- 年数填你想看的时间跨度，10 年、20 年、30 年感受差别很大。
- 看「未来需要多少钱」——这是通胀最直观的影响：钱没少，但买东西要花更多。
- 再看「购买力腰斩时间」：3% 通胀下大约 24 年，5% 通胀下只要 14 年。
常见问题
通胀是怎么"吃掉"我的钱的？
它不是在扣你的钱，而是让钱变得不值钱。今天 10 万块能买的东西，在年通胀 3%、10 年后需要约 13.4 万才能买到；反过来，如果这 10 万块就放在抽屉里不动，10 年后它的实际购买力只相当于今天的 7.4 万左右，凭空蒸发四分之一。这个损失不需要任何人出手，它就发生在时间里。
官方 CPI 和我的体感为什么差这么多？
因为 CPI 是一篮子商品的加权平均，而每个人的消费结构不同。CPI 里食品权重较高、房价不计入（按国际惯例房价算投资），而教育、医疗、房租、服务类价格的涨幅往往高于 CPI。所以没买房、要租房、有孩子上学的人，体感通胀通常高于公布的 CPI。做长期规划时，用偏保守（偏高）的通胀率更稳妥。
通胀对谁有利、对谁有害？
对债务人有利、对债权人有害。你有 100 万房贷，通胀 3% 意味着十年后这笔债务的实际价值只剩约 74 万——你借的钱在缩水，这是通胀送给你的礼物。反过来，持有现金、存款、固定利率债券的人会受损。这就是为什么在温和通胀环境下，适度负债和持有实物资产（房产、股权）通常比持有现金更有利。
存款利率 2% 而通胀 3%，意味着什么？
意味着「负实际利率」——你的钱名义上在增加，实际购买力在下降，每年净损失约 1%。这就是为什么"把钱存银行最安全"这个观念只在短期成立：安全的是名义本金，不是实际购买力。应对的方法是让资产的整体收益率至少跑平通胀，而不是全部放在活期和定期里。
未来通胀会更高还是更低？
没有人能准确预测，也不该听信任何"确定会如何"的说法。你能做的是准备不同情景：用 2% 做乐观假设、3% 做中性假设、5% 做保守假设，分别算一遍你需要的资金量。如果 5% 的情景下你的规划也能扛住，那这个规划就比较稳健了。
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