买入确认日的单位净值
赎回确认日的单位净值
很多平台打 1 折，常见 0.15%
持有越短费率越高，7 天内通常 1.5%
用于折算年化收益率
使用说明
- 填你实际投入的金额，注意是「买入金额」不是「确认份额」。
- 买入净值和卖出净值在基金持仓页或历史净值里能查到，用确认日那天的。
- 申购费率：很多第三方平台是 0.1–0.15%，银行柜台可能 1.5%，差距很大。
- 赎回费率随持有时间递减，持有不满 7 天通常收 1.5% 的惩罚性费率。
- 重点看「净值涨跌」和「收益率」两个数的差距——那就是费用吃掉的收益。
常见问题
为什么净值涨了 20%，我的收益率只有 19%？
因为买卖两头都有费用。申购费按外扣法直接从你的钱里扣，赎回费从赎回金额里扣。以 1 万本金、净值涨 20% 为例，申购费 0.15%、赎回费 0.5%，净收益率约 19.22%，比净值涨幅低 0.78 个百分点。持有时间短（比如 7 天内赎回费 1.5%）时，这个差距会大到吃掉全部收益。
申购费是「内扣」还是「外扣」？
现在主流的算法是外扣法：净申购金额 = 申购金额 ÷（1 + 申购费率），申购费 = 申购金额 − 净申购金额。早期有内扣法（申购费 = 申购金额 × 费率），外扣法下你实际买到的份额略多，对投资者更有利。本工具用的是现行的外扣法。
赎回费为什么持有时间越短越贵？
这是监管设计的机制，目的是抑制短线炒作：持有不满 7 天赎回，费率是不低于 1.5% 的惩罚性费率，且这部分费用要全额计入基金资产（补偿留下来的持有人）。7 天到 1 年通常 0.5%，1–2 年 0.25%，2 年以上多数基金免收。所以买基金至少拿满 7 天，最好拿一年以上。
基金收益要交税吗？
个人投资者买卖公募基金的价差收益目前暂不征收个人所得税。基金分红也暂免税。但如果是通过基金持有股票获得的分红，基金层面已经处理过。所以基金的税务成本相对友好，这也是它相比直接炒股的一个优势（股票卖出要交 0.05% 印花税）。
怎么用这个工具做持有期决策？
把「申购费率 + 赎回费率」加总，就是这笔投资必须跑赢的及格线。比如申购 0.15% + 赎回 0.5% = 0.65%，基金净值至少涨 0.65% 你才不亏。频繁申赎的人，一年做 10 次进出就是 6.5% 的费用，几乎没可能跑赢。这个工具最有价值的用法，就是让你看清「交易成本是一条必须跨过的线」。
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